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存量房贷利率下调,为什么下调后利率不一样?

来源:吉屋   2024-11-01 10:30:00
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近日,存量房贷利率调整正式落地,许多借款人已经查询到了调整后的房贷利率信息。然而,不少借款人对于为什么下调后利率不一样感到困惑。下面我们来解答这个问题。

1.为什么下调后利率不一样?

浮动房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成,本次调整只涉及“加点”部分,不涉及LPR的调整。LPR仅在重定价日进行调整,并调整至当时最新的LPR。不同借款人的重定价日不同,通常为每年1月1日或贷款发放日,借款人可通过贷款合同查询,重定价周期为1年。近两年来人民银行已对5年期以上LPR进行多次调整,导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异。

目前来看,有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。例如,贷款重定价日在1月1日至2月19日(含)之间的借款人,目前LPR为4.2%;重定价日在2月20日至7月21日(含)之间的借款人,目前LPR为3.95%。以此类推。虽然本次调整后的利率都是按LPR-30BP计算,但由于LPR的值不同,调整后相应的利率分别为3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此,每位借款人的房贷利率下降幅度也不完全一样。等到贷款重定价日进行LPR重定价后,若当前LPR保持不变,那么借款人的贷款利率将调整至同一水平。

2.银行批量调整利率后,何时按调整后的利率来算利息?

对于符合此次批量调整利率政策的存量住房贷款,将于调整当日开始按调整后的利率执行,调整前利息还按原利率计算。

3.为什么我最低只能调到3.3%?

按照此次批量调整存量房贷利率的政策和要求,对于利率高于LPR-30BP的存量住房贷款,最多下调到LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外),并不是下调到新发放贷款利率水平。此外,北京、上海、深圳等地区二套存量房贷利率只能调整至当地相应政策下限。具体来看,目前,北京五环内二套房贷款利率下限为LPR-5BP,五环外为LPR-25BP;上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区二套房贷款利率下限为LPR-25BP,其他区为LPR-5BP;深圳二套房贷款利率下限为LPR-5BP。

4.如果已经预约了提前还款,还可以享受此次利率下调的政策优惠吗?

各家银行要求略有不同,需借款人主动与贷款行进行沟通,了解具体要求。

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