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苏州市住房公积金个人住房贷款管理细则将于明年1月1日起实施。该细则的出台旨在支持住房公积金缴存人的住房需求，规范个人住房贷款管理，有效防范和控制贷款风险。细则根据相关法律法规和苏州市实际情况制定，适用于苏州市行政区域内的公积金个人住房贷款的申请、发放和偿还等管理。
贷款对象和条件
根据细则，购建具有所有权的自住住房的住房公积金缴存人可以申请公积金贷款。借款申请人和共同借款申请人需要同时满足一系列条件，包括按要求缴存住房公积金、无公积金贷款余额、符合我市公积金贷款次数认定标准、在苏州市范围内购建自住住房等。此外，借款人还需要具备良好的个人信用状况和贷款偿还能力。
贷款额度、期限和利率
根据细则规定，公积金贷款的可贷额度应符合一定要求，包括按余额法或基数法计算的可贷额度、不超过公积金贷款最高限额、不超过住房总价与已支付首付款的差额等。贷款期限以年为单位，最长不超过30年。贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。
贷款担保和房源管理
借款申请人可以选择有价证券质押担保、个人账户等额住房公积金余额质押担保或保证担保等方式进行贷款担保。对于购买新建住房的借款申请人，只需所购住房楼盘已办理公积金贷款备案即可申请公积金贷款。此外，分支机构还需要加强对备案楼盘的跟踪管理，确保房地产开发企业按时办理后续手续。
贷款办理时限和流程
借款申请人需要在规定期限内申请公积金贷款，具体期限根据购房方式的不同而有所区别。申请贷款时，借款申请人和共同借款申请人需要提供一系列资料，如有效身份证件、婚姻关系证明、首付款证明等。贷款办理可以通过线上或线下渠道进行，贷款审批通过后，各方共同签订借款合同。
贷后管理
借款人需要按照借款合同约定的还款计划和方式偿还贷款本息。如果借款人未能正常还款导致贷款逾期，将会对逾期金额计算罚息。对于连续逾期3期、累计逾期6期以上的贷款，分支机构可以限制借款人及共同借款人提取个人账户住房公积金，并可划扣借款人及共同借款人个人账户内存储余额用以抵偿借款人应付款项。
苏州市住房公积金个人住房贷款管理细则的出台将对公积金贷款的申请、发放和偿还等方面进行规范，有助于支持住房公积金缴存人的住房需求，同时也能有效防范和控制贷款风险。
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