突发！存量房贷利率下调，房贷利率还将降低！

来源：吉屋发布时间：2024-01-14 14:51:07

突发！存量房贷又下调了，房贷利率还要降！

好消息，从2024年1月1日起，大多数存量房贷将迎来利率下调，调整的幅度是10个基点。而且央行重磅定调，2024年房贷利率还要降！有月供的朋友，一定要留意下2024年1月份你的月供还款日，看下个月你会不会降低房贷。

打你的贷款合同，看下你的银行房贷重定日是哪一天？一般有两个选项，每年1月1日和贷款发放日。1. 每年1月1日，依据的是上年12月的5年期以上贷款市场报价利率(LPR)，确定当年全年的存量房贷利率水平。2. 贷款发放日的对应日，依据的是贷款发放日上一个月贷款市场报价利率(LPR)，确定当年全年的存量房贷利率水平。

重定价日选择1月1日的存量房贷利率将下调10个基点

选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷，利率即将再度下调10个基点。这与今年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。与9月份存量贷款利率调整时下调加点部分不同，LPR虽然每月更新1次，但对于贷款客户而言，其利率每年仅能在合同中约定的“重定价日”调整1次，并以重定价日前公布的最新LPR为准。大多数人应该是每年的1月1日，因为银行当时给你按揭贷款签约的时候，默认就是每年的1月1号。每年1月，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，调整新一年的个人房贷利率。2023年6月，LPR进行了调整，5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%，减少了10个基点，相应客户的贷款利率也会减少10个基点。也就是说，贷款发放日选择的对应月份的，已经享受到了4.2%的利率。而重定价日选择的是1月1日的，下个月的房贷必然会减少10个基点。银行会操作，不用我们做任何动作。

10个基点多少钱呢？以贷款金额100万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例。明年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，月供就会从6219元下降到6166元，减少了53元。如果按贷款期限20年计算，总利息支出将减少12801元。不要嫌少啊，各位，蚊子肉也是肉呢。

央行定调，2024年房贷利率还要降！

明年房贷利率或将继续下行近日，新一轮的降息潮来了，仅时隔三个月，商业银行又迎来了第三次存款利率下调！现在银行的存款利率已经全面下调到2%以下；降息后，国有大行1年期、2年期、3年期和5年期定期存款挂牌利率将分别下调到了1.48%、1.65%、1.95%和2.0%。专家认为，“这一轮的下调，实际上是为LPR下调腾出了空间。”在存款利率下行后，贷款利率下行的可能性进一步提升。与此同时，连续承压的商业银行净息差也有望企稳。

尽管2023年存款利率已经有了3波下调，但2024年仍大概率会降。近日，央行释放重磅信号！中国人民银行货币政策委员会2023年第四季度（总第103次）例会召开。要点速览：精准有效实施稳健的货币政策，更加注重做好逆周期和跨周期调节更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，着力扩大内需、提振信心保持流动性合理充裕，引导信贷合理增长、均衡投放促进物价低位回升，保持物价在合理水平支持银行补充资本，共同维护金融市场的稳定发展做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”进一步加强部门间政策协调配合，强化政策统筹。

其中重点提到，完善市场化利率形成和传导机制，发挥央行政策利率引导作用，释放贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制效能，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。积极盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率。业内分析人士认为，2024年央行降息降准都有空间。基于宏观经济走势，2024年上半年MLF操作利率有可能下调1次，届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调，进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。即使2024年MLF利率保持不动，5年期以上LPR报价不调整，着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式，引导居民房贷利率较大幅度下行。2024年有两次降准的可能，推动市场利率水平进一步下降，也就是马上降准降息就会来。